Khi ngành bảo hiểm trải qua những thay đổi nhanh chóng, các công ty môi giới bảo hiểm vừa và nhỏ trên toàn thế giới đang đứng trước một bước ngoặt. Không giống như các công ty lớn hơn với nhiều nguồn lực hơn và đội ngũ đổi mới chuyên nghiệp, các công ty môi giới bảo hiểm nhỏ hơn có thể gặp khó khăn trong việc đầu tư đầy đủ vào công nghệ phát triển nhanh và tiếp tục sử dụng các hệ thống lỗi thời, quy trình thủ công và quy trình làm việc rời rạc.

Điều khiến những thách thức này trở nên cấp bách hơn chính là sự thay đổi rõ rệt trong kỳ vọng của khách hàng trên toàn bộ chuỗi phân phối bảo hiểm. Người tiêu dùng ngày nay mong đợi sự tiện lợi của công nghệ số và dịch vụ liền mạch tại mọi điểm tiếp xúc – và đối với khách hàng bảo hiểm, điều này cũng không ngoại lệ. Họ yêu cầu sự dễ dàng tương tự khi so sánh các hợp đồng bảo hiểm, nhận báo giá hoặc quản lý yêu cầu bồi thường bảo hiểm.

Do đó, việc hiện đại hóa hoạt động và đầu tư vào các ứng dụng phần mềm bảo hiểm và các giải pháp kỹ thuật số khác không còn là lợi thế cạnh tranh nữa mà trở thành một yêu cầu cấp thiết của doanh nghiệp và thường có cảm giác vượt quá khả năng.

Có hơn 400.000 công ty môi giới bảo hiểm trên khắp Úc, Singapore, Vương quốc Anh và Hoa Kỳ. Nhiều công ty môi giới là các công ty môi giới nhỏ, thường có doanh thu hàng năm dưới 10 triệu đô la, hoặc các công ty vừa có doanh thu hàng năm từ 10 triệu đến 100 triệu đô la. Với quy mô và tầm ảnh hưởng của mình, các công ty môi giới này phải đối mặt với những thách thức riêng biệt cần được xem xét kỹ lưỡng hơn.

Quản lý thị trường bảo hiểm đầy thách thức

Ưu điểm cho các nhà môi giới là các nền tảng vận hành và phần mềm dạng dịch vụ (SaaS – Software-as-a-Service) tiết kiệm chi phí, an toàn và có khả năng mở rộng, giúp giảm chi phí, hợp lý hóa hoạt động và tuân thủ các quy định thông qua việc tiếp cận thuận tiện với các công nghệ hiện đại – chẳng hạn như AI đại lý, tự động hóa và kết nối dữ liệu. Hơn nữa, các nền tảng này được xây dựng để phát triển cùng tổ chức của bạn – chúng chạy trên nền tảng đám mây, hỗ trợ API và có các thành phần mô-đun dễ dàng thích ứng và mở rộng.

Để đánh giá đầy đủ giá trị của các công cụ kỹ thuật số này, điều quan trọng là phải hiểu những thách thức mà các nhà môi giới độc lập ngày nay phải đối mặt khi họ nỗ lực giúp khách hàng quản lý rủi ro trong toàn bộ tổ chức của mình. Những trở ngại chính của họ bao gồm:

Kinh doanh với công nghệ và hệ thống cũ

Thu hẹp khoảng cách kỹ năng số

Theo kịp những thay đổi trong kỳ vọng của khách hàng và các quy định

Các hệ thống cũ gây ảnh hưởng đến trải nghiệm của khách hàng

Các chuyên gia bảo hiểm ngày nay đang chịu áp lực ngày càng tăng trong việc cung cấp dịch vụ nhanh hơn, được cá nhân hóa hơn – tuy nhiên, nhiều người vẫn dựa vào các hệ thống cũ làm phân mảnh quy trình làm việc và làm chậm mọi thứ. Những công cụ lỗi thời này cũng khiến nhiều nhà môi giới bảo hiểm khó tiếp cận dữ liệu thời gian thực hoặc tự động hóa các tác vụ thường xuyên.

Ví dụ như mùa gia hạn bảo hiểm. Đây là một trong những giai đoạn bận rộn nhất trong năm của ngành bảo hiểm, khi nhiều nhà môi giới nhỏ hơn tiếp tục thu thập thông tin hợp đồng theo cách thủ công, nhập lại thông tin khách hàng trên nhiều nền tảng, theo dõi giấy tờ và cập nhật - dẫn đến sự chậm trễ, kém hiệu quả và nguy cơ sai sót gia tăng. Các hệ thống cũ không chỉ tiêu tốn thời gian và nguồn lực mà còn có thể ảnh hưởng đến trải nghiệm của khách hàng. Tuy nhiên, bằng cách đầu tư vào các công cụ kỹ thuật số, các nhà môi giới có thể tự động hóa các tác vụ thường xuyên, giảm thiểu sai sót và tập trung hơn vào việc cung cấp dịch vụ giá trị cao, giúp họ tạo sự khác biệt trên thị trường bảo hiểm cạnh tranh.

Khoảng cách kỹ năng số thách thức mối quan hệ giữa môi giới và khách hàng

Nhiều công ty môi giới bảo hiểm vừa và nhỏ hoạt động với quyền truy cập hạn chế vào các nguồn lực kỹ thuật số hoặc CNTT chuyên dụng, khiến họ gặp khó khăn trong việc áp dụng và tận dụng tối đa các công cụ hiện đại. Nếu không có chuyên môn kỹ thuật số, các công ty môi giới nhỏ hơn có thể không nhận thức đầy đủ về tiềm năng mà các năng lực kỹ thuật số mang lại, chẳng hạn như tự động khớp các khoản thanh toán của khách hàng với hợp đồng bảo hiểm hoặc lợi ích của các khả năng quy trình làm việc tích hợp, hỗ trợ AI để thúc đẩy quy trình kinh doanh. Và bởi vì các công ty môi giới thường tập trung vào việc phục vụ khách hàng trước hết, nên nhiều nhiệm vụ - chẳng hạn như báo giá, cập nhật hợp đồng bảo hiểm hoặc thu thập tài liệu - vẫn được xử lý thủ công.

Những thách thức này là dễ hiểu, nhưng chúng cũng cho thấy sự khác biệt ngày càng lớn giữa cách khách hàng muốn tương tác và những gì nhiều công ty môi giới hiện có thể cung cấp. Để thu hẹp khoảng cách này, điều quan trọng là các công ty môi giới phải chuyển sang mô hình hoạt động ưu tiên kỹ thuật số. Điều này có thể đạt được thông qua các giải pháp phần mềm dịch vụ cung cấp quyền truy cập thân thiện với người dùng vào các công nghệ tiên tiến, chẳng hạn như AI tạo sinh cho các công ty môi giới bảo hiểm hoặc AI đại lý, bất kể các công ty môi giới đang ở giai đoạn nào trong quá trình chuyển đổi số.

Kỳ vọng của khách hàng và quy định thay đổi

Một thách thức quan trọng khác đối với các nhà môi giới là phải theo kịp kỳ vọng của khách hàng và quy định khi chúng liên tục phát triển và thay đổi. Khách hàng mong đợi sự tiện lợi, tốc độ và tính cá nhân hóa cao. Trong thời đại mà sự tiện lợi kỹ thuật số trở thành chuẩn mực, họ muốn tương tác liền mạch với các nhà môi giới và công ty bảo hiểm, truy cập nhanh chóng vào các thông tin cập nhật và các dịch vụ trực quan một cách hiệu quả. Trong khi các nhà môi giới cố gắng đáp ứng những nhu cầu này, họ cũng đặt mục tiêu tuân thủ các quy định mới khi luật pháp và tiêu chuẩn của ngành tiếp tục thay đổi. Các nhà môi giới phải luôn cảnh giác, dành thời gian và nguồn lực để hiểu và triển khai các yêu cầu tuân thủ quy định mới và đang phát triển nhằm tránh bị phạt và duy trì niềm tin với khách hàng.

Trong môi trường mà các nhà môi giới được yêu cầu phải làm nhiều hơn, các khoản đầu tư kỹ thuật số chiến lược không còn là tùy chọn nữa mà chúng là thiết yếu. Bằng cách hiện đại hóa hoạt động, các nhà môi giới có thể đáp ứng kỳ vọng ngày càng tăng của khách hàng với dịch vụ thông minh hơn và nhanh chóng hơn. Ngoài ra, họ có thể tinh giản các nỗ lực tuân thủ, thích ứng nhanh chóng với những thay đổi về quy định và cuối cùng là xây dựng một doanh nghiệp phù hợp với tương lai.

Các nhà môi giới phải đối mặt với áp lực ngày càng tăng từ công nghệ lỗi thời, khoảng cách kỹ năng số ngày càng lớn và kỳ vọng ngày càng tăng của khách hàng và cũng như các quy định pháo luật. Tuy nhiên, những thách thức này cũng mang đến những cơ hội và bây giờ là lúc phải hành động./.

Trần Phương Dung

Nguồn: Asia Insurance Review | Nov 2025