Đề án “Cơ cấu lại thị trường chứng khoán và thị trường bảo hiểm đến năm 2020 và định hướng đến năm 2025”
Ngày 28/2/2019, Thủ tướng Chính phủ đã ký Quyết định số 242/QĐ-TTg phê duyệt đề án “Cơ cấu lại thị trường chứng khoán và thị trường bảo hiểm đến năm 2020 và định hướng đến năm 2025”. Dưới đây là một số nội dung chính liên quan đến thị trường bảo hiểm.
1. Mục tiêu
a) Mục tiêu chung: Phát triển toàn
diện thị trường bảo hiểm an toàn, bền vững, hiệu quả, đáp ứng nhu cầu bảo hiểm
đa dạng của các tổ chức, cá nhân, bảo đảm an sinh xã hội; doanh nghiệp bảo hiểm
có năng lực tài chính vững mạnh, năng lực quản trị điều hành đạt chuẩn mực
quốc tế, có khả năng cạnh tranh trong nước và khu vực.
b) Mục tiêu cụ thể:
- Tốc độ tăng trưởng bình quân về
tổng tài sản, tổng số tiền đầu tư, tổng dự phòng nghiệp vụ, tổng nguồn vốn chủ
sở hữu, tổng doanh thu tăng bình quân 20% đến năm 2020 và 15%/năm từ năm 2021
đến năm 2025.
- Đến năm 2020, có 11% dân số tham
gia bảo hiểm nhân thọ và năm 2025 là 15% dân số tham gia bảo hiểm nhân thọ.
- Doanh thu phí bảo hiểm bình quân
GDP đến năm 2020 tối đa 3%, đến năm 2025 là 3,5%.
- Các sản phẩm bảo hiểm ngày càng đa
dạng, đáp ứng nhu cầu tham gia bảo hiểm khác nhau của mọi tổ chức, cá nhân;
công nghệ hiện đại được áp dụng trong mọi hoạt động, lĩnh vực của hoạt động
kinh doanh bảo hiểm nhằm tạo điều kiện tối đa cho khách hàng tham gia bảo hiểm.
2. Nguyên
tắc
- Quán triệt và thực hiện đúng quan
điểm, chủ trương, đường lối của Đảng, pháp luật của Nhà nước, các Nghị quyết
của Quốc hội, Chính phủ và các Quyết định của Thủ tướng Chính phủ về lĩnh vực
chứng khoán và lĩnh vực bảo hiểm, gắn liền với đổi mới mô hình tăng trưởng, cơ
cấu lại nền kinh tế và thị trường tài chính.
- Việc cơ cấu lại thị trường chứng
khoán và thị trường bảo hiểm thực hiện theo hướng coi trọng phát triển cả
về quy mô và chất lượng; phát triển và tăng khả năng cạnh tranh của các tổ chức
tham gia thị trường, tạo sự liên thông giữa hoạt động của thị trường chứng
khoán, thị trường bảo hiểm với thị trường tiền tệ - tín dụng để phát triển cân
bằng giữa các cấu phần của thị trường tài chính theo hướng tiếp cận với tiêu
chuẩn và thông lệ quốc tế tốt nhất, phù hợp với điều kiện thực tế, chú trọng
đổi mới, ứng dụng khoa học, công nghệ tiên tiến và tận dụng có hiệu quả cuộc
cách mạng công nghệ lần thứ 4.
- Nâng cao năng lực quản lý rủi ro;
tăng cường công tác quản lý, giám sát, thanh tra, kiểm tra của cơ quan quản lý;
xử lý nghiêm các hành vi vi phạm pháp luật trên thị trường chứng khoán và thị
trường bảo hiểm; đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp của nhà đầu tư, khách hàng
và sự an toàn cửa cả hệ thống; tiết giảm chi phí xã hội; đảm bảo thị trường
hoạt động an toàn, lành mạnh, bền vững.
- Các giải pháp phải đồng bộ, toàn
diện với kế hoạch và lộ trình cụ thể, thận trọng; công khai, minh bạch; doanh
nghiệp tự làm, tự chịu trách nhiệm theo nguyên tắc thị trường; không làm xáo
trộn hoạt động của thị trường chứng khoán, thị trường bảo hiểm; không sử dụng
ngân sách Nhà nước.
3. Các
giải pháp chung
a) Hoàn thiện cơ sở pháp lý
Nghiên cứu hoàn thiện, trình Chính
phủ trình Quốc hội thông qua Luật Kinh doanh bảo hiểm vào năm 2020, đồng thời
xây dựng các văn bản hướng dẫn thi hành theo hướng quản lý trên cơ sở rủi ro,
đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế, tăng cường tính chủ động và chịu trách nhiệm
của các doanh nghiệp bảo hiểm trong hoạt động kinh doanh, vốn, quản trị rủi ro
và quản trị nhân lực, quy định về hợp đồng bảo hiểm; hoàn thiện phương thức
quản lý nhà nước theo hướng đơn giản hóa các thủ tục hành chính, tăng cường
công tác hậu kiểm thông qua công tác thanh tra, kiểm tra, tăng cường kết nối
với các cơ quan quản lý, hội nhập, hợp tác quốc tế.
b) Nâng cao tính minh bạch thông tin
Yêu cầu các doanh nghiệp bảo hiểm
công khai thông tin đầy đủ, toàn diện và tương ứng một cách kịp thời nhằm giúp
cho bên mua bảo hiểm và các tổ chức có liên quan hiểu rõ về cơ cấu tổ chức,
hoạt động kinh doanh, kết quả hoạt động và tình hình tài chính của doanh
nghiệp, nhằm đẩy mạnh kỷ luật của thị trường, đồng thời giúp mọi tổ chức, cá
nhân có liên quan hiểu rõ về doanh nghiệp bảo hiểm, về các loại rủi ro tác động
đến hoạt động của doanh nghiệp và cách thức quản lý rủi ro.
c) Phát triển và chuyên nghiệp hóa
các kênh phân phối bảo hiểm
- Phát triển đa dạng các kênh phân
phối nhằm đẩy mạnh phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm theo hướng
chuyên nghiệp, theo kịp với sự phát triển của cách mạng công nghệ 4.0, phục vụ
tốt nhất bên mua bảo hiểm, tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận bảo hiểm một
cách dễ dàng, chuyên nghiệp nhất.
- Quản lý theo nguyên tắc đối với
các tổ chức cung cấp dịch vụ bổ trợ dành cho bảo hiểm theo hướng quy định điều
kiện, tiêu chuẩn hoạt động của tổ chức cung cấp dịch vụ bổ trợ tương ứng với
từng loại hình dịch vụ (dịch vụ tư vấn, quản lý rủi ro; dịch vụ actuary, dịch
vụ quản lý bồi thường, dịch vụ giám định tổn thất...).
d) Tăng cường hiệu lực quản lý nhà
nước và hiệu quả công tác thanh tra, kiểm tra, giám sát, xử phạt hành
chính
- Chuyển đổi mô hình quản lý nhà
nước của Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm sang quản lý, giám sát trên cơ sở rủi
ro theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm mới dự kiến trình Quốc hội thông
qua vào năm 2020.
- Tiếp tục đơn giản hóa các thủ tục
hành chính, tạo điều kiện thuận lợi và cơ hội kinh doanh cho các doanh nghiệp
bảo hiểm.
- Tăng cường vai trò và trách nhiệm
của Bộ Tài chính trong quản lý, giám sát, thanh tra, kiểm tra, xử lý hành vi vi
phạm trong lĩnh vực bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm.
đ) Phát triển và nâng cao chất lượng
nguồn nhân lực
- Nghiên cứu và hướng tới áp dụng
khung tiêu chuẩn năng lực phù hợp với thực tiễn và sự phát triển của thị
trường; ban hành các quy định chuẩn hóa chất lượng nguồn nhân lực thông qua hệ
thống chứng chỉ chuyên môn phù hợp với khung tiêu chuẩn năng lực; tăng cường công
tác đào tạo cán bộ của ngành bảo hiểm.
- Nghiên cứu mô hình thành lập Viện
phát triển bảo hiểm trên cơ sở xã hội hóa Trung tâm nghiên cứu đào tạo bảo hiểm
(không thành lập tổ chức mới) nhằm thực hiện chức năng đề xuất về mức phí sàn,
phương pháp định phí bảo hiểm, phương pháp trích lập dự phòng nghiệp vụ, đào
tạo nguồn nhân lực tổ chức thi cấp chứng chỉ hành nghề, đóng góp xây dựng cơ
chế chính sách.
e) Tăng cường vai trò của các hội
nghề nghiệp
Đẩy mạnh vai trò của hội nghề
nghiệp thông qua việc là đầu mối của toàn thị trường trong việc tổng hợp ý
kiến, phản ánh và đề xuất của các thành viên hội nghề nghiệp về cơ chế,
chính sách, giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm, cầu nối với các cơ quan
có liên quan để thực thi chính sách hiệu quả.
g) Tăng cường kết nối liên thông
giữa bảo hiểm y tế xã hội với bảo hiểm y tế thương mại
Nghiên cứu, đề xuất phương án chia
sẻ thông tin, tăng cường kết nối liên thông giữa bảo hiểm xã hội với bảo hiểm y
tế thương mại theo Nghị quyết số 20-NQ/TW ngày 25 tháng 10 năm 2017 của
Ban Chấp hành Trung ương Đảng, khuyến khích phát triển các sản phẩm bảo hiểm mà
xã hội có nhu cầu cao, đảm bảo hiệu quả, mang lại lợi ích tối ưu cho người tham
gia bảo hiểm.
h) Đẩy mạnh tuyên truyền về bảo hiểm
Đẩy mạnh việc tuyên truyền, phổ biến
về vai trò, ý nghĩa, sự cần thiết của bảo hiểm cũng như pháp luật về kinh doanh
bảo hiểm đối với các cơ quan, ban ngành, các tổ chức, cá nhân và toàn dân.
i) Thiết lập hệ thống công nghệ
thông tin, hạ tầng kỹ thuật; xây dựng cơ sở dữ liệu cho thị trường bảo hiểm
Triển khai dự án hệ thống thông tin
nhằm hệ thống hóa một cách đồng bộ, toàn diện toàn bộ dữ liệu ngành bảo hiểm,
vừa phục vụ công tác quản lý giám sát, vừa xây dựng cơ sở tính toán phí bảo
hiểm thuần, kiểm soát rủi ro và trục lợi bảo hiểm, giảm thiểu cạnh tranh không
lành mạnh, đồng thời bắt kịp với xu hướng cách mạng công nghệ 4.0.
4. Các
giải pháp đối với lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ
a) Nâng cao năng lực cạnh tranh và
hiệu quả hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, đảm bảo an toàn
hệ thống
- Xây dựng đầy đủ hệ thống kiểm soát
rủi ro tại doanh nghiệp bảo hiểm, kịp thời phát hiện được các rủi ro phát sinh
từ hoạt động nghiệp vụ, hoạt động tài chính và quản trị doanh nghiệp, trên
cơ sở đó đo lường rủi ro, đánh giá rủi ro, kiểm soát và loại bỏ rủi ro, giám
sát và đánh giá lại rủi ro của từng hoạt động và các rủi ro liên quan đến các
hoạt động này.
- Doanh nghiệp bảo hiểm tự đánh giá,
xếp loại, chủ động có biện pháp kiểm soát, phòng ngừa, giảm thiểu rủi ro, hạn
chế tổn thất, can thiệp và điều chỉnh kịp thời trong quá trình hoạt động nhằm
ngăn chặn nguy cơ mất khả năng thanh toán, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh
doanh.
- Nâng cao năng lực về tài chính,
tăng cường quản trị tài chính, từ đó nâng cao năng lực cạnh tranh nhằm đáp ứng
yêu cầu của thị trường.
b) Nâng cao tính tuân thủ pháp luật
của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ
Tăng cường kiểm tra, giám sát, xử lý
nghiêm minh các trường hợp vi phạm pháp luật để răn đe, tăng tính tuân thủ của
các doanh nghiệp.
c) Tăng cường hợp tác trong hoạt
động kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ
Tăng cường hợp tác trong hoạt
động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ để cạnh tranh lành mạnh; hợp tác trong
chia sẻ thông tin để xây dựng cơ sở phí bảo hiểm thuần, tránh hạ phí bảo hiểm
ảnh hưởng đến an toàn tài chính, đồng thời giảm thiểu rủi ro trục lợi bảo hiểm.
5. Các
giải pháp đối với lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ
- Khuyến khích phát triển đa dạng
các sản phẩm mới. Có cơ chế chính sách khuyến khích phát triển các sản phẩm có
ý nghĩa cộng đồng và an sinh xã hội như bảo hiểm vi mô, bảo hiểm sức khỏe, bảo
hiểm hưu trí.
- Đa dạng hóa phương thức và phát
triển các sản phẩm bảo hiểm phù hợp với xu thế kinh doanh gắn liền với cách
mạng công nghệ 4.0, theo đó vừa đáp ứng nhu cầu của khách hàng, vừa đảm bảo đơn
giản trong thẩm định và chi trả quyền lợi bảo hiểm cho đối tượng khách hàng sử
dụng công nghệ cao, nhưng vẫn đảm bảo an toàn, thận trọng cho doanh nghiệp bảo
hiểm, phòng ngừa và kiểm soát rủi ro tương ứng./.
Hoàng Duy tổng hợp