Bảo toàn tài sản trở thành nhu cầu mới

Theo tổ chức nghiên cứu Cerulli Associates, khoảng 84 nghìn tỷ USD tài sản sẽ được chuyển giao giữa các thế hệ trên toàn cầu từ nay đến năm 2045. Đây được xem là một trong những làn sóng chuyển giao tài sản có quy mô lớn nhất trong lịch sử hiện đại. Nhiều nghiên cứu cũng cho thấy tài sản gia đình có thể bị suy giảm đáng kể ngay từ thế hệ kế tiếp nếu thiếu kế hoạch quản trị và chuyển giao phù hợp.

Tại Việt Nam, khi thu nhập và tài sản của nhiều gia đình từng bước được cải thiện, nhu cầu hoạch định tài chính cũng có sự thay đổi. Nếu trước đây, khách hàng chủ yếu quan tâm đến việc tích lũy hoặc bảo vệ trước rủi ro, thì hiện nay nhiều người bắt đầu chú trọng hơn đến việc gìn giữ thành quả đã tạo dựng và chuẩn bị nguồn lực tài chính cho thế hệ sau.

Theo các chuyên gia, trong một kế hoạch tài chính toàn diện, tiết kiệm, đầu tư và bảo hiểm có những vai trò khác nhau. Các kênh đầu tư giúp gia tăng giá trị tài sản trong điều kiện thuận lợi, trong khi bảo hiểm nhân thọ góp phần giảm thiểu tác động tài chính khi những rủi ro bất ngờ xảy ra, qua đó hỗ trợ duy trì các kế hoạch dài hạn của gia đình.

Xu hướng này cũng đang tạo ra những thay đổi trong cách các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ phát triển sản phẩm. Thay vì chỉ tập trung vào quyền lợi bảo vệ hoặc yếu tố tích lũy riêng lẻ, nhiều sản phẩm được thiết kế theo hướng kết hợp nhiều mục tiêu tài chính trong cùng một hợp đồng, đáp ứng nhu cầu hoạch định tài chính dài hạn của khách hàng.

Doanh nghiệp bổ sung giải pháp đáp ứng nhu cầu thị trường

Thời gian gần đây, nhiều doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tiếp tục mở rộng danh mục sản phẩm theo hướng gia tăng tính linh hoạt, kết hợp giữa bảo vệ, tích lũy và đầu tư. Các sản phẩm bảo hiểm liên kết chung, liên kết đơn vị ngày càng được thiết kế đa dạng hơn, cho phép khách hàng chủ động điều chỉnh kế hoạch tài chính theo từng giai đoạn của cuộc sống.

Mới đây, Prudential Việt Nam giới thiệu sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRUBảo Vệ Tối Đa 2.0, hướng tới nhóm khách hàng có nhu cầu xây dựng kế hoạch tài chính dài hạn và chuẩn bị nguồn lực cho việc chuyển giao tài sản.

Theo Prudential, sản phẩm được thiết kế với quyền lợi bảo hiểm lên đến 110% số tiền bảo hiểm cộng giá trị tài khoản hợp đồng (theo lựa chọn kế hoạch bảo hiểm), đồng thời tích hợp quyền lợi bảo vệ, tích lũy và nhiều quyền linh hoạt như điều chỉnh số tiền bảo hiểm, đóng phí linh hoạt, rút tiền từ giá trị tài khoản hoặc bổ sung các sản phẩm bảo hiểm bán kèm. Khách hàng cũng được hưởng lãi suất đầu tư không thấp hơn mức cam kết tối thiểu cùng các khoản thưởng theo quy định của sản phẩm.

Ông Phùng Bá Khang, Phó Tổng Giám đốc Khách hàng, Tiếp thị và Sản phẩm Prudential Việt Nam cho biết, nhu cầu của khách hàng hiện nay không chỉ dừng ở việc tìm kiếm giải pháp bảo vệ trước rủi ro mà còn hướng tới việc xây dựng kế hoạch tài chính để gìn giữ những giá trị đã tạo dựng và chuẩn bị cho tương lai của gia đình.

Song song với việc giới thiệu sản phẩm mới, Prudential cũng triển khai chương trình PRU Chuẩn Đặc Quyền dành cho nhóm khách hàng đáp ứng điều kiện về phí bảo hiểm kỳ đầu, với các quyền lợi như ưu tiên thẩm định hồ sơ, đội ngũ hỗ trợ riêng trong quá trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm và nhiều chương trình chăm sóc khách hàng.

Theo các chuyên gia, cùng với sự phát triển của thị trường tài chính và nhu cầu quản lý tài sản của người dân, bảo hiểm nhân thọ đang từng bước mở rộng vai trò từ công cụ bảo vệ rủi ro sang một cấu phần trong kế hoạch tài chính dài hạn của gia đình. Trong đó, các giải pháp kết hợp giữa bảo vệ, tích lũy và hoạch định tài sản được kỳ vọng sẽ tiếp tục thu hút sự quan tâm của nhóm khách hàng có nhu cầu chuẩn bị nguồn lực tài chính cho các mục tiêu trong tương lai.

HIỀN ANH